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亚洲的财富促使私人银行家提高自身水平

预计到 2025 年,该地区的金融财富将超过美国 菲斯•格拉斯哥

波士顿咨询集团(Boston Consulting Group)最近发布的一份报告显示,全球财富正在发生变化,未来几年金融资产的预期增长将以亚洲为首。

这是一个深刻的转变。去年,汇丰(HSBC)预测,到2025年,除日本以外的亚洲地区的金融财富总量将超过美国,到2030年,亚洲百万富翁(日本和中国以外)的数量预计将增加一倍以上。

汇丰估计,到2030年,印度净财富超过25万美元的成年人数量预计将增加两倍,达到6000万人——越南、菲律宾和其他东盟经济体的增长轨迹也类似。

这种增长是由越来越多的年轻、精通技术的企业家推动的——他们赚了很多钱。渣打银行(Standard Chartered)私人及富裕客户银行业务全球主管Raymond Ang强调了“超高净值客户群体增长”的程度。他表示,这在很大程度上受到了“第一代企业家创造财富的推动”。 渣打在亚洲已有160多年的历史。

与此同时,亚洲的资产也在家族内部转移——加拿大皇家银行财富管理亚洲首席运营官卡姆兰•阿齐姆(Kamran Azim)称,这是“历史上最大规模的代际财富转移”。

汇丰香港财富业务主管Maggie Ng表示,这种财富创造与转移的结合“可以说是当今消费银行业最引人注目的机遇”。

不出所料,这些趋势已在亚洲及其他地区的银行和财富管理公司中引发了一系列活动。2021年,早已在亚洲站稳脚跟的汇丰银行宣布投资35亿美元,以促进亚洲的财富管理服务。计划包括在中国大陆和印度推出和扩大全球私人银行业务,进行一系列收购和重大数字投资。

瑞银全球财富管理(UBS Global Wealth Management)亚洲区主席卢彩云(Amy Lo)表示,收购瑞信(Credit Suisse)后,瑞银在13个亚洲市场开展业务,为客户提供“无与伦比的地理足迹”、规模和一系列投资解决方案。“如今,该地区五分之三的亿万富翁与我们有关系,”她指出。

渣打银行一直将自己定位为面向非常高端财富人群的高度定制私人银行业务的领导者。该行表示,其重点是客户与顾问之间传统的“信任关系”,以提供财富规划、企业和家族咨询解决方案。

这些服务反映了该地区的财富转移。例如,汇丰的Maggie Ng强调,该行的做法是由不断变化的客户需求驱动的,她承认:“随着他们积累财富,在生活中不断进步,他们的需求和目标往往变得更加多面化和复杂。”

家族、不断壮大的企业和越来越多的全球利益意味着,理财顾问面临着压力,他们必须提高自己在财富保值和继任规划服务方面的水平,同时提供更广泛的投资选择和工具。

Maggie Ng补充称,“对投资组合级别建议的需求也在不断增长,因为任何人只要动动手指就能获得大量信息,这意味着客户对自己要听谁的话和信任谁更加挑剔”。

新加坡银行(Bank of Singapore)首席执行官巫毅盛(Jason Moo)表示,与这些趋势一致,亚洲近年来出现了金融中介机构(FIMs)的激增。他表示:“我们预计,金融中介机构在亚洲的市场份额将呈上升趋势,达到与美欧类似的水平。”

他指出,从2020年到2022年底,新加坡银行由中介机构管理的资产增长了约60%。该银行正在“聚焦”一个专门的家族理财室咨询平台,为单一家族理财室和金融中介机构提供支持。

数字化日益成为这些财富管理服务的核心,尤其是对年轻一代客户而言。例如,瑞银建立了一个专门的私人客户团队,以满足年轻、关注数字的客户的需求,这些客户希望在管理财富时获得“全渠道体验”。

此外,财富管理服务针对富裕家庭中的多代同堂现象日益增多也作出回应。LGT私人银行为列支敦士登王室所有,并负责管理其财富,在该行,这种长期的代际视角是其服务的核心。

LGT全球家族财富亚太区副主席Lim Ping Ping指出:“如今,亚洲的现代LGT客户通常是几代人。这不仅是对家族遗产和传统的尊重,也是战略性地部署资本以实现家族目标的雄心。”

不过,多代客户的特征也会带来自身的挑战。加拿大皇家银行的阿齐姆评论说:“我们越来越多地看到各代人对财富管理、如何投资财富以及如何经营或出售家族企业的不同态度。”

意识到这一点,加拿大皇家银行建立了自己的多代团队,试图满足各年龄段客户的不同观点和需求,并“利用金融教育帮助解决围绕理财的冲突”。

总体而言,思想领导力和客户学习正成为年轻的创业型客户及其银行家感兴趣的关键领域。2022年,瑞银推出了两个数字财富管理平台:瑞银Circle One提供投资见解、可操作的想法和全球社交网络;而WE. UBS是“第一家由全球财富管理公司在中国建立的数字化财富管理平台”。

LGT还提供由商业和学术思想领袖领导的精心策划的教育投资课程,以满足客户对头条新闻之外的更多金融见解的需求。

在年轻的亚洲客户群中,现在对投资可持续解决方案有着浓厚的兴趣。正如瑞银全球财富管理亚洲联席主管Jin Yee Young所言:“我们的下一代客户强烈意识到,他们有能力和责任利用自己的财富为世界创造积极的变化。”

因此,财富管理公司提供了一系列可持续的投资选择。瑞银还提供了一个社交网络“学院”,帮助富人彼此之间以及与环境专家之间建立联系。

由于列支敦士登王室对子孙后代福祉的关注,LGT在可持续发展方面做得特别好。Lim Ping Ping解释说,一些LGT客户热衷于影响力投资,即价值观和社会成果与财务回报同等重要。其他人“只是好奇,想看看自己能否成为这个快速发展的投资类别的早期投资者”。

由于在亚洲有如此多的业务可做,财富管理公司在寻求满足需求时,正在进行横向和数字化思考。

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