至于如何运营，主动权就交到了商家的手上。 从一张二维码开始，再到线下各个领域的线下消费场景，以及现在的人脸识别，支付方式的一步步演进，不仅是收银方式的改变，背后是整个商业架构的重塑。
青出于蓝而胜于蓝
站在“巨头”的肩膀上。
支付宝获得基金第三方支付牌照，开始对接基金公司。随后，余额宝上线。由于几乎没有购买门槛，且彼时货币基金收益可观，余额宝推出后认购火爆，其7日年化收益率一路走高，在2014年1月甚至达到了6.763%的高点。
余额宝是互联网和金融结合的新事物，当时招致了不少质疑，一度被斥为“趴在银行身上的‘吸血鬼’”，但从此后的发展来看，余额宝明显倒逼了传统金融业改革，撬动普惠金融进程，支付宝也借此吸收了用户大量闲置资金，在金融服务市场再下一城。
支付宝的金融普惠尚且需要绑定银行卡，而站在巨头肩膀上的PayFi则更进一步，辐射到了诸多银行普及率不高、经济发展水平较低的地区。Claudio表示，在所有涉及跨境的支付中，PayFi很好的解决了低效和高成本的问题，主要是基于稳定币解决的，这在金融基础设施较弱的国家更为明显，并且这发生在payfi概念诞生之前。比如墨西哥的dollar app，拉美的nubank。
Huma Finance 首席执行官Richard接受DeThings采访时表示，RWA最前沿的部分就是PayFi。传统 RWA 往往将资产静态地代币化，而 PayFi 通过优化资金的时间价值，为这些资产注入了动态流动性。比如PayFi项目Arf 的案例完美诠释了这一点：它不仅将跨境支付流程代币化，更是通过智能合约实现了资金的高效流转，将每一分每一秒的价值都榨取到极致。
PayFi带来了更多的入口与可能性。这是“非银行化（unbanking）”人群的金融需求，也是第三世界实现金融普惠的加密之路。unbanking 带来的“区域性货币不流通”的问题，可以通过数字货币华通道来解决，通过接入秒定法币的链上资产，比如稳定币，可以直接跨越地域界限与时间界限，让即时的多币种交易变为可能。
这将大大有助于 发展中地区、第三世界等地的经济贸易来往，某种程度来说，也让当地的民生质量有所提升，因为当地的居民可以有更多的货币流通通道选择从而达到满足日常交易的需求。
目前PayFi的概念还不完善，但巨头并不是一天内长成的，各个支付巨头在不同时期都会遇到瓶颈，而随后涌现的后浪就会带来更好的解决方法。早期入驻中国的ebay和PayPal因为信用卡普及率低而被支付宝抢占先机；支付宝在社交赛道的短板被微信支付抢占市场份额。
而现在，诸如SWIFT的缺点逐渐暴露，转账耗时长、手续费高、中间环节多等等，Web3支付项目开始浮出水面，从支付宝经历可以看到，无论是基础设施、用户行为、加密货币采用率、技术等因素，都为Mass Adoption做了铺垫，在此基础上继承、创新，便是Web3世界下一步要走的路。
“请想象这样一个世界，AI和Web3不断向前突破，那么支付行业Mass Adoption路径就会完全不一样。支付宝和微信花了十年时间完善了Web2的支付，而Web3支付如果以2024作为起点，十年足以成为下一个支付宝微信。”Jason表示。
（作者系DeThings记者，吴天一。本文仅代表作者观点。责任编辑邮箱：[email protected]）